برگه مشاوره مالی

مشاوره مالی

مشاوره حرفه ای می تواند به شما در تصمیم گیری های مهم مالی در خصوص کسب و کار چه از نظر ایجاد یک حرفه و شروع آن و یا اینکه در حرفه ای هستید و قصد توسعه و یا افزایش فعالیتهای خود را دارید کمک می کند.

یک مشاوره مالی خوب کاملا شما را می شناسد و با شما و درکنار شما همکاری می کند تا به اهداف مالی تعیین شده کمک کند و برای دستیابی به اهداف برنامه مدونی تنظیم می نماید. شما با مقایسه خدمات و توانایی های مشاوران مالی بایستی دقت لازم را داشته باشید چرا که رسیدن به اهداف بلند مدت نیازمند تجربه و بهره گیری از دانش روز و اطلاع از قوانین و مقررات میسر خواهد بود. یک مشاور مالی شریک برنامه ریزی مالی شماست. شما و مشاورتان با هم موضوعات بسیار زیادی را مطرح و برنامه ریزی می کنید، از جمله این موضوعات می تواند به این موارد اشاره نمود:  میزان پولی که باید پس انداز کنید، انواع حساب های مورد نیاز، انواع بیمه هایی که باید داشته باشید، انواع تامین مالی و نحوه کسب نقدینگی لازم، و برنامه ریزی برای مدیریت  املاک و  مالیات.

دریافت مشاوره مالی مناسب

 در ابتدا از صلاحیت مشاور مالی خود اطمینان کسب نمایید این اطمینان نسبت به تجارب کارهای انجام شده و یا مشاوره های موفق سابق و نیز پروژه های در دست اقدام و در صورت امکان بررسی رضایت مشتریانی که تا کنون از خدمات مشاوره مالی استفاده نموده اند.

بایستی در ابتدای امر مشخص نمایید که از مشاور مالی خود چه انتظاراتی دارید. آیا برای سرمایه گذاری پولی و مالی، یا بودجه بندی هزینه ها و درآمد ها و یا برای برنامه ریزی در زمان بازنشستگی انتظار دریافت مشاوره مالی دارید.

هزینه دریافت شده توسط مشاوران مختلف را بررسی و مقایسه کنید تا مطمئن شوید خدماتی که دریافت می نمایید در مقابل هزینه پرداختی تناسب دارد اما از توانایی های مشاور خود غافل نشوید چرا که دریافت مشاوره های کم هزینه همواره شما را به اهداف مورد نظر نمی رساند و قطعا مشاوران با توانایی های بالاتر به تناسب قدرت تحلیل و تجارب خود هزینه بالاتری بابت خدمات دریافت می نمایند.

برگه مشاوره مالی 1
برگه مشاوره مالی 2

مشاوره مالی رایگان

در زمان شروع به همکاری با مشاور مالی علی الخصوص مشاوره های بلند مدت در ابتدای مسیر یک یا دو جلسه مشاوره به صورت رایگان و یا با هزینه جزئی برگزار می گردد این موضوع از این جهت حائز اهمیت است تا اهداف و نظر ها میان شما و مشاوره مالی منتخب نزدیک شود و کاملا اهداف و نظرات شما را درک نماید و قبل از آغاز کار بتواند روند امور را پیش بینی و برنامه های خود را به صورت اجمالی مدون نماید تا پس از شروع بکار در با استفاده از اطلاعات کلی بدست آمده در جلسات اولیه سریعتر با اهداف مدنظر قرارداده شده منطبق گردد. بسیاری از مشاوران اولین مشاوره را به صورت رایگان ارائه می دهند. اگر مطمئن نیستید که به مشاوره نیاز دارید، می توانید یک قرار ملاقات بگذارید تا بدانید که آنها چه کاری می توانند برای شما انجام دهند.

نیاز به مشاوره مالی

با دریافت نکردن مشاوره، ممکن است همه گزینه های موجود را در نظر نگیرید. و ممکن است با خطر خرید محصولی را که برای شما مناسب نیست، مواجه شوید.

بنابراین شما واقعاً باید این سوالات را از خود بپرسید:

آیا می توانید پولی را که با مشقت به دست آورده اید به راحتی از دست بدهید؟

آیا برای انجام تحقیق وقت دارید؟

آیا تجربه، دانش یا مهارت زیادی در زمینه سرمایه گذاری دارید؟

اگر همه چیز اشتباه شود، آیا مسئولیت هر تصمیم بد سرمایه گذاری را بر عهده می گیرید؟

آیا زمان و منابعی برای بررسی منظم امور مالی خود دارید تا مطمئن شوید که همه چیز همچنان در مسیر درست است؟

آیا زمان کافی برای کنترل کل منابع مالی خود دارید تا توسط دیگران و حتی نزدیکان مورد سوء استفاده قرار نگیرد؟

اگر پاسخ هر یک از اینها “نه” است، دریافت مشاوره مالی ممکن است بهترین گزینه شما باشد.

هنگام تصمیم گیری، هزینه کارمزدها را در مقابل هزینه های مالی و عاطفی ناشی از اشتباه در صورت خرید بدون مشاوره نیز در نظر داشته باشید. به عبارت ساده تر در مقابل هزینه ای که بابت مشاوره مالی پرداخت می کنید علاوه بر اینکه  از ضرر و زیانهای آتی جلوگیری می کند سرعت دستیابی به اهداف را نیز بیشتر کرده و قطعا در کوتاهترین زمان ممکن به اهداف دست پیدا می شود.

اگر به دنبال سرمایه گذاری، خرید یک محصول، تولید، ایجاد یک فروشگاه یا شعبه جدید، مدیریت موثرتر هزینه ها، پول و سرمایه خود و یا برنامه ریزی آینده خود هستید انجام مشاوره مالی می تواند سرمایه گذاری خوبی برای تضمین درستی مسیر پیشرفت شما باشد. پیچیدگی قوانین و مقررات و تمرکز سرمایه گذار بر نحوه انجام امر می تواند بخش زیادی از مسائل علی الخصوص مسائل مالی را پنهان نگاه دارد و در صورت عدم پیش بینی و عدم داشتن یک استراتژی و برنامه مطلوب در مواجه با این امور می تواند چالشها و موانع زیادی را بر سر مسیر رسیدن به اهداف ایجاد کند و چه بسا در صورت شدت این چالشها دستیابی به اهداف را ناممکن سازد.

اما چنانچه در کنار خود یک مشاور مالی قدرتمند داشته باشیم تمام زوایای  آشکار و پنهان را مشخص کرده و در مواجه با هر مانع برنامه گذر از آن را پیاده سازی می نماید. همچنین همواره در هر موضوعی چندین راه حل وجود دارد و انتخاب اینکه کدام از راه حل ها بهترین آنهاست موجی از سرگردانی و درگیری ذهنی را برای سرمایه گذار بوجود می آورد اینجاست که باز هم مشاور مالی اقدام به همراهی با مجموعه نموده و با توجه به نیاز، منابع و موانع بهترین راه حل ممکن را انتخاب می کند. بسته به نوع مشاوره ای که استفاده می‌کنید،  ممکن است به گستره وسیع‌تری از انتخاب‌ها نسبت به آنچه که خودتان به‌صورت واقع‌بینانه بتوانید پیدا کنید، دسترسی نمایید یعنی اینکه مشاور هم گزینه هایی پیش روی شما می گذارد که از دید شما پنهان بوده و می تواند به عنوان یک گزینه برتر نیز انتخاب شود.

مشاور مالی می تواند برنامه برای اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت شما تنظیم نماید. سپس تغییرات را به تناسب الزامات اقتصادی، اجتماعی در طول اجرای برنامه بوجود می آورد.

مزایا و معایب استخدام مشاور مالی

مزایا:

  • شما را در برنامه ریزی بلند مدت کمک می کند.
  • تحقیق می کند، مقایسه می کند و سرمایه گذاری ها، محصولات و استراتژی ها را توصیه می کند.
  • به عنوان یک بازیکن خط حمله برای تیم مالی شما عمل می کند.
  • در تصمیم گیری در کنار شما قرار می گیرد تا مجبور نباشید به تنهایی بار انتخاب گزینه های بیشمار را بر دوش بکشید.

معایب:

  • هزینه ایجاد می کند.
  • برخی توصیه ها در اجرا محدودیتهایی به وجود می آورد.
  • به همان اندازه که یک مشاور مالی خوب می تواند عالی باشد، همیشه تعدادی سیب بد وجود دارد. یک مشاور نالایق (یا بدتر از آن نادرست) می تواند هزینه زیادی برای شما داشته باشد. پس باید در انتخاب مشاور خوب دقت نمایید.

سوالات کلیدی که باید از یک مشاور مالی بپرسید

سرمایه گذارانی که به دنبال مشاور مالی توانمند می گردند باید سوالات از وی بپرسند از جملع سوالاتی که بایستی با مشاور خود مطرح نمایید:

آیا تجربه کار با مشتریانی مثل من را دارید؟ این می تواند شامل نوع کسب و کار، حوزه فعالیت، مشاوره به رقبا و… باشد.

چقدر هزینه خدمات است؟ آیا از سرمایه گذاری هایی که من انتخاب می کنم درآمدی و کمیسیونی به دست خواهید آورد یا کمیسیون به صورت مدت زمان است یا درصدی از سرمایه گذاری؟

چه خدماتی را ارائه می دهید؟ آیا فقط برنامه ریزی می نمایید یا مدیریت فعال در اجرای برنامه ها دارید؟

هر چند وقت یکبار برای بررسی نمونه کارها/طرح/وضعیت ملاقات خواهیم کرد؟

هر چند وقت یکبار با من تماس خواهید گرفت و با چه روشی؟ آیا محدودیتی در مورد اینکه چقدر می توانم با شما تماس بگیرم وجود دارد؟

 

 ماهیت نحوه ارائه مشاوره نیز متناسب با سیار بخشها در جامعه در حال تغییر است و در حال حاضر سرمایه گذاران معمولاً در زمانها و مکانهای مختلف نیاز به مشاوره و بررسی وضعیت کسب و کار و گفتگو با مشاور را دارند،  بنابراین  فراتر از ملاقات در جلسات حضوری سنتی، ممکن است برخی یا تمام جلسات با مشاوره با مشاوران به صورت مجازی و در بستر شبکه های اجتماعی اختصاص یافته برگزار گردد. مزیت فضای مجازی این است که می تواند بهترین مشاوران را فارغ از مکان و زمان به خدمت گرفت و از خدمات مشاوره آنان استفاده نمود.

تفاوت مشاور مالی با مدیر

اصلی ترین تفاوت مدیران یک مجموعه با مشاوره مالی این است که معمولا مدیران درگیر مسائل داخلی مجموعه بوده و به دلیل مشغله کاری از تغییرات محیطی به دور می مانند و علی رغم انتظار سرمایه گذاران مدیران بیشتر وظیفه حفظ و رشد شرایط موجود را به عهده می گیرند و کمتر با هدف تحول در سازمان و تغییرات بنیادی به فعالیت می پردازند در صورتیکه مشاور مالی علاوه بر مدیریت امور مالی به بررسی همراستایی با اهداف بلند مدت پرداخته و در صورت لزوم به تغییرات در عملکرد های روزانه مسائل آتی مجموعه بابت توسعه آتی را نیز در نظر می گیرد.

انواع مشاوره مالی

اگر تصمیم دارید که از مشاوره مالی استفاده نمایید، دانستن اینکه یک شماوره مالی چه کمکی به شما می کند و در چه زمینه هایی بیشتر در مورد امور مالی به شما کمک می کند ضروری است. انجام تحقیقات می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا از مشاوره مالی شخصی سود ببرید یا از طریق منابع عمومی و اطلاعات به دست آمده از نزدیکان و یا حتی تحلیل های ارائه شده در رسانه های صوتی و تصویری (تلویزیون، روزنامه و…) که به صورت عمومی عرضه می شوند بهره برداری نمایید. . شما می توانید از طریق منابعی مانند وب سایت ها، ویدیوهای آنلاین یا ماژول های آموزشی، اطلاعات خوبی در مورد مدیریت امور مالی خود پیدا کنید. بسیاری از شرکت های مالی اطلاعات کلی در مورد محصولات خاص (از جمله پیشنهادهای تولید یک محصول) و استراتژی های مالی ارائه می دهند. حتی اخیرا در برخی از سایتها روشهای مختلف سرمایه گذاری برای افزایش ثروت را نیز پیشنهاد می دهند اما سوال اساسی اینجاست که این پیشنهادها تا چقدر منصفانه و دور از انتفاع شخصی پیشنهاد دهنده می باشد.

مشاوره مالی در قالبهای زیر می تواند شما را همراهی نماید:

مشاوره در خصوص انجام سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت به منظور حفظ منابع و جلوگیری از راکد شدن نقدینگی

مشاوره در خصوص ایجاد، توسعه و یا انحلال یک بخش اقتصادی

مشاوره ایجاد ثبات داخلی در راستای تناسب درآمدها و هزینه ها

مشاوره مالی در خصوص پرسنل، حقوق و دستمزد پرسنل و ایجاد نظام پاداش

مشاوره در جهت ایجاد نظام کنترل داخلی برای اطمینان از سلامت مالی مجموعه و ا شخاص فعال در واحد اقتصادی

مشاوره جهت بازنشستگی و کسب و حفظ درآمد در زمان بازنشستگی

چگونه می توانم یک مشاور مالی قابل اعتماد پیدا کنم؟

می توانید با درخواست از دوستان نزدیک، اعضای خانواده یا همکاران برای توصیه شروع کنید اما آنها نیز بر اساس تجارب قبلی خودشان و یا دیدگاه غیر تخصصی خود ممکن است شما را راهنمایی کنند.

موسسه حسابداری محیا محاسبان کاردان با سالها تجربه اشخاص حقیقی و حقوقی و کسب و کارهای کوچک و متوسط با بهره گیری از دانش روز و نیز قوانین مقررات کشور و استاندارهای روز دنیا به کمک بسترهای نرم افزاری و رایانه ای اقدام به ارائه مشاوره مالی می نماید. این مشاوره می تواند در قالب جلسات کوتاه مدت و یا بلند مدت برگزار گردد و همچنین مطابق با درخواست متقاضی بر نحوه اجرای صحیح توصیه ها و فرایندهای تعریف شده ی جلسات مشاوره ای نیز نظارت نمود. ما می دانیم که امروزه رقبا و شرایط اقتصادی به نحوی بازار کسب و کار را تحت شعاع قرار داده است که هرگونه تصمیم نه تنها بر وضعیت درآمد و سودآوری امروز تاثیر می گذارد بلکه آینده بنگاه اقتصادی را نیز می تواند به طور مستقیم یا غیر مستقیم تعیین کند.

ما در موسسه حسابداری محیا محاسبان کاردان در کنار شما هستیم تا هر زمان که نیاز به تصمیم گیری داشتید بهترین گزینه انتخاب گردد و با اولویت قراردادن حفظ منابع موجود با ایجاد کنترلهای داخلی و رسیدگی های منظم از هدر رفت منابع مالی جلوگیری بعمل آید تا بخشی از پول لازم برای سرمایه گذاری آتی از افزایش درآمدو یا کاهش هزینه های غیر ضرور تامین گردد.

برای شروع مشاوره مالی کلیک کنید